将保险工具与财务策略结合，为高净值个人、家族企业与中小企业设计，兼顾保障、增值、税务效率与财富传承。
让已投入保险的资金，重新进入运作
先配置符合条件的终身寿险，再以保单现金价值作为主要抵押向金融机构申请贷款，将资金用于经营或投资。在建立长期寿险保障的同时，保留资金的流动性。
现金流稳定、有长期保障需求、希望提高资金效率的企业主与高净值客户
税务、传承、激励，三管齐下
将保险工具与公司运营紧密结合，在关键人物保障、股东协议资金、企业内部资产配置与传承等方面发挥作用，特别适合有稳定盈利的中小企业与家族企业。
拥有稳定盈利的中小企业、家族企业及其股东
让家族的精神与资产一同长存
传承不只是把财富交给下一代，还包括保值增值、优化税务、降低法律风险。保险与信托、遗嘱相结合，让财富按照家族意愿有序过渡。
计划为下一代安排财富、拥有房产或企业股权的家庭
市场增长潜力与本金保障，两者兼得
分离基金由保险公司发行，结合投资基金的增长潜力与保险的保障功能，适合稳健型投资者与重视财富保全的人士。
重视本金安全、同时希望参与市场增长的投资者
一般适合现金流稳定、有长期寿险需求、并有投资或经营用途资金需求的企业主与高净值人士。它涉及保险、贷款与税务，必须结合个人情况评估，不适合短期资金周转。
主要包括利率变化带来的利息成本上升、保单现金价值表现不如预期、贷款条件变化，以及税务规则的调整。方案设计时会做多种情景测算，并由会计师参与。
分离基金由保险公司发行，在共同基金的投资功能之外，增加了到期与身故的本金保障、指定受益人可绕过遗嘱认证等保险特性，管理费通常也会略高。
需要。我们负责整体规划与协调，税务意见由合作会计师提供，信托与法律文件由合作律师办理，确保方案合规可执行。
预约一次免费咨询，由顾问根据您的资产状况与目标评估合适的策略。
本页内容仅作一般信息介绍，不构成投资、税务、贷款或法律建议。具体方案须根据个人及企业情况，由相关持牌专业人士评估。
