Asset Allocation
先看清全局再谈配置
现金、投资、房产与企业股权怎样搭配，比例如何随人生阶段调整。我们从家族资产与负债的全景盘点出发，设计相互配合的长期组合，并定期回顾。
Overview
配置的起点，是看清一个家庭的全部资产
很多家庭的资产分散在银行、券商、保单、房产和公司里，各自看都没问题，合在一起却可能过度集中在某一类资产或某一种货币上。
我们先做一次完整的盘点：有什么、欠什么、每年现金流进出多少、未来十年有哪些大额支出。在此基础上，结合人生阶段与风险承受能力，确定各类资产的大致比例，再选择具体工具。
What We Do
服务内容
Review
资产与负债盘点
汇总银行、投资账户、保单、房产与公司股权，形成一张家庭资产负债全景表。
Allocation
整体搭配建议
根据目标与风险偏好，确定现金、固定收益、股票、保险与房产等的大致比例。
Currency
多币种考量
收入、支出与资产分别在哪种货币，评估汇率波动对家庭的影响。
Rebalance
定期回顾
每年至少回顾一次；家庭或市场发生较大变化时，及时调整比例。
How We Work
工作方式
I
Discovery了解目标
家庭构成、收入来源、未来大额支出与风险偏好。
II
Review全景盘点
整理全部资产与负债，找出集中度与流动性问题。
III
Proposal配置方案
给出资产比例建议，并说明各部分的作用与风险。
IV
Review执行与回顾
协调各类账户与产品落地，定期回顾调整。
Good to Know
您可能关心的几点
适合谁
资产类型较多、分散在多个机构或国家，或正处于退休、出售企业等转折点的家庭。
我们的角色
我们负责整体规划与协调；具体投资与保险产品由相应的持牌顾问讲解和办理。
需要准备
各账户近期结单、保单资料、房产与贷款信息，以及大致的家庭收支情况。
FAQ
常见问题
资产配置和买理财产品有什么不同？
买产品只解决一笔钱放在哪里；资产配置先看全部资产的结构和目标，再决定每类资产占多少，最后才选具体产品。
多久需要调整一次？
一般建议每年回顾一次。遇到结婚、子女升学、出售房产或企业、退休等变化时，应及时重新评估。
投资有风险吗？
所有投资都有风险，过往表现不代表未来回报。配置的目的不是消除风险，而是让风险与家庭的目标和承受能力相匹配。
Consultation
预约咨询
留下联系方式，顾问会先了解您的资产结构与目标，再约时间详谈。
本页内容仅供一般参考，不构成投资、税务或法律建议。具体方案需根据个人情况评估。